新年伊始，有不少人发现自己的房贷月供变少了，从几十到几百不等，甚至#元旦起部分存量房贷月供减少#的话题还登上了微博热搜。

换句话说，买房人最为关注的存量房利率真的下降了。

另外，大家还很关心今年利率会不会继续下降，而有的人房贷利率似乎出现了上涨，这些都是怎么回事呢？

有不少网友反馈收到了银行通知的降息短信，房贷利率从5.70%调整为5.35%，下降了0.35%。

有网友表示最早时候利率为5.635%，今年执行的为5.135%，折算下来一个月房贷能少还100多。

还有人少扣了200多，此前要4400多，最新的扣款为4200多，并且身边的同事也或多或少降了。

不是。

贷款时，买房人有两种选择：

一个是调整每月浮动的LPR利率，根据LPR的变动来调整房贷的变化；

另一种是选择固定的利率，无论LPR如何涨跌，你的房贷利率始终不变。

大部分情况下，买房人选择的都是浮动的LPR利率，如果你没做回复，那么银行也会自动给你调整为LPR利率。

而存量房利率一年一变，重新定价有两个时间段：

如果该买房人存量商贷的重定价周期为1年，并且重定价转变时间为每年的1月1日，那么在2021年的房贷基准利率为4.65%，随着5年期LPR利率的变化，从本月1日开始的基准利率会转换为4.3%，且将持续到今年年底。

需要注意的是，贷款利率=LPR+贷款时的基点，调整的只是LPR部分，基点不变。

举个例子，贷款100万，等额本息，30年还贷期限：

而今年伊始就出现月供大面积减少的情况，也是基于去年LPR的三次下调，累计下降了35个基点。

另外，根据去年5月央行额外的优惠政策，首套房贷利率下限调整为“LPR减20个基点”，因此LPR调整后降息效应叠加，首套房贷利率下限降至4.1%。

据工作人员解释，所有的房贷数额都会下调，因为有些人的还款日期是1-2号，再加上1月份按照31天来收取，因此会出现多1天的利息，根据还款计划表，到2月份就会发生变化。

多位专家都表示，今年5年期以上LPR仍存在一定的下行可能性。

从近期官方的种种表态来看，2023年的政策将保持持续宽松。为了引导房地产市场尽快实现软着陆，除了强化“保交楼”等供给端支持外，持续下调居民房贷利率，推动楼市企稳回暖是关键所在，而且具有较强的紧迫性。

从10月和11月金融数据看，住户贷款特别是住户中长期贷款增长乏力，反映出居民消费意愿和能力有所不足，应继续引导LPR尤其是5年期以上LPR适度下行，减轻居民住房消费负担，激发企业中长期融资需求，促进房地产市场平稳健康发展，推动宏观经济稳步恢复。预计2023年1月或2月，是LPR下调的时间窗口。