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中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告,该征信报告将于近期正式上线。据了解,新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。届时,“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”……这些不诚信行为将可能产生更严重的后果。
我们来对比一下新旧征信,看看新征信的上线将给我们带来什么样的影响?
(图为网传新版征信)
01
离婚买房将成为过去旧版征信:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。
新版征信:作为共同借款人,二方征信均体现负债。
改版后,双方作为共同借款人,征信上都需要体现负债。今后夫妻双方所购房屋,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,按金华的公积金政策,首付需要60%,离婚后无法低首付购房。
这从某种意义上来说,新版征信或将堵死“假离婚炒房”,维稳楼市;同时也会降低社会的“假离婚率”,提高社会稳定性。
02
“并发申请首套贷款”将终止旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久。
新版征信:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。
旧版征信的数据更新有时长达一个月或更久,很多人可以通过征信更新速度慢这个特点,利用银行征信更新缓慢的时间差去“并发”申请贷款。
意思就是实际是买两套,但两套都按照首套来申请。将自己首房首贷的优惠福利享受到,杠杆用到。
但是新版征信解决了这个问题,根据规定,新版征信要求相关机构在采集数据的节点T+1日向征信中心报送的数据。
改版以后,“并发申请首套贷款”的窟窿彻底被堵上了,严严实实的。
03
信用卡分期列入负债旧版征信:车位贷款,装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。
新版征信:二代征信,体现分期时间和分歧金额,更加细化。
这一点涉及了跟房产相关的两个方面。
一方面,更多的消费行为,比如买车的贷款会纳入负债,会体现具体的分期时间和金融。
这就意味着买房时需要出具的流水证明也需要成比例的增加。
另一方面,原来购买车位没办法按揭贷款,大多数也是采纳了大额信用卡分期贷款的形式,这一块未来也会纳入负债收到监管。
04
不良记录将被延长保留至5年旧版征信:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。
新版征信:不良信息(例如、呆账等)自终止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息、信息。
征信有效期内的不良记录将保持更久,以前只记录不良信息,新版增加了还款记录等信息。
对于申请房贷的影响:以前2年前有不良信息不影响贷款,新版5年内有不良信息将可能无法贷款。
05
“拆东墙补西墙”行不通了旧版征信:已销户的贷记卡不会显示逐月还款记录。
新版征信:已销户的贷记卡还会显示近5年内的逐月还款记录。
旧版征信报告的年代,如果有了严重行为或许可以用拆东墙补西墙的方法。
只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉,就可以得到一份“干净”的征信报告,但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。
所以,大家要像爱惜生命一样爱惜自己的信用,不要产生严重行为,否则5年内都无法贷款。
06
更多类目将被纳入征信系统旧版征信:征信记录少量信息,房贷,银行卡等。
新版征信:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
一边享受低保救助,一边拿着月薪1万的收入证明办理贷款,这种“好事”不会再有了。
征信记录多样化,更多的个人生活记录被采纳,买房人后期提供虚假资料会更易识别。
同时,生活缴费等也要求大家能守信用,及时缴费。否则可能导致征信记录不良,难以申请房贷。
07
记录个人信息,告别“假流水”旧版征信:个人信息记录较少且完整度较差。
新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。
对于办理贷款,个人征信信息更加完整,对于后期贷款过程中更易识别出虚假资料,比如职业和收入的匹配度,开假收入证明的很可能就会被征信报告暴露。
新版征信系统启用后,信用俨然成为了一个人的立身之本,还想打擦边球,还想万花丛中过,片叶不沾身?以后都不可能了!
友情提醒:按时还款,及时缴费,维护好个人信用!新版征信即将上线,一旦信用不良,可能你只能全款买房了!
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