为了减轻职工还房贷的压力
绍兴实施房贷商转公政策
公积金管理中心发布政策解读
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绍兴房贷“商转公”政策权威解读
01 什么是“商转公贷款”？
“商转公贷款”是一种特殊的住房公积金贷款，指用住房公积金贷款来偿还尚未结清的商业性个人住房贷款余额的一种信贷方式。
02 推出“商转公贷款”的初衷是什么?
推出“商转公贷款”主要是为了更好满足缴存职工刚性和改善性住房需求，让更多的缴存职工，尤其是“应享未享”的缴存职工，能有机会享受住房公积金制度的红利，减少房贷利息支出，减轻家庭还贷压力。
目前，住房公积金贷款较商贷在利率方面有一定的优势，如对唯一住房，贷款期限在5年内(含5年)的，年利率为2.6%;贷款期限在5年以上的，年利率为3.1%。未来住房公积金贷款利率还存在进一步下调的可能。
03 绍兴市“商转公贷款”有什么特点?
一是受理范围广，不以职工缴存年限、住房面积、坐落区域、购买时间等条件来划分受理范围，只是在受理顺序上先面向唯一住房家庭，后续逐步放开。
二是办理模式多，既有“先还后贷”的模式，也有“先贷后还”的模式，其中“先贷后还”模式下又允许采用组合贷款，充分考虑到不同家庭的实际情况，职工可以自由选择，这样可以最大限度减少职工筹资压力、降低置换成本。
三是办理流程优，前期与不动产登记部门、受托银行等对业务流程进行了反复的商量优化，既考虑了各方的规定与权益，又最大程度减少职工群众跑腿，全力争取将好事办好。
04 申请“商转公贷款”的前提条件是什么?
缴存职工必须连续正常缴存住房公积金6个月(含)以上，且个人住房公积金账户处于正常缴存状态。同时，缴存职工家庭累计享受住房公积金贷款的次数不超过2次。
05 为什么首轮申请主要面向唯一住房家庭?如何认定?
首轮申请面向唯一住房家庭主要是为了贯彻住房公积金对家庭刚性住房需求优先支持的原则，同时也受保障资金、窗口人员等限制，避免短时间内申请数量激增、业务过度拥挤，影响需求满足、服务体验。
唯一住房即申请“商转公贷款”的住房为家庭名下只有1套住房(包括申请人、配偶及未成年子女)，以区、县(市)不动产部门的查询结果为准。如：职工在外地有1套住房，但是在越城区只有1套住房，那么职工就符合唯一住房的条件。
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06 非唯一住房家庭后面会不会没有机会申请?
不会。这次“商转公贷款”的推出不是一个短期举措。根据前期对职工需求的科学测算，我们在资金保障方面做了充分的考虑、长远的安排，将按照“全面满足、有序实施、动态平衡”的原则，分步推进。
07 “商转公贷款”的贷款额度、年限、利率与正常住房公积金贷款有没有区别?
“商转公贷款”的贷款额度、年限、利率与正常住房公积金贷款一致，没有特殊的区别。但申请“商转公贷款”时，贷款总额不得超出原商贷剩余金额。
08 “商转公贷款”两种模式有什么特点?
“先还后贷”模式，申请人需自筹资金结清商贷余额，但流程清晰、手续方便，能大大缩短放款周期。
“先贷后还”模式，无需自筹资金结清商贷余额，可减轻职工筹资压力，但较“先还后贷”模式而言，流程复杂、环节较多，业务周期较长。
09 申请“商转公贷款”具体额度如何计算?
总体与正常住房公积金贷款规则一致，根据户可贷基准额度来确定，但不得超出申请时的商贷余额和我市公积金贷款最高限额。其中：户可贷基准额度=(贷款申请人住房公积金账户近12个月月均余额+共同申请人住房公积金账户近12个月月均余额)×倍数(目前为20倍)。
举个例子：小周夫妻在2021年购房时办理了180万元商贷，目前剩110万元商贷余额。小周夫妻俩近12个月公积金月均余额分别为2.9万元、1.8万元，该家庭正常可贷额度计算为94万元，因系二孩家庭，可享受上浮20%的激励政策，最终可贷额度计算为113万元，但其商贷余额仅剩110万元，故最终确定“商转公贷款”额度为110万。
10 申请“商转公贷款”需要准备哪些材料?
1.申请“商转公贷款”住房的产权共有人身份证件、婚姻关系证明、户籍证明等;
2.申请人在受托银行开立的偿还贷款本息的I类账户借记卡;
3.申请“商转公贷款”住房所在地不动产登记部门出具的申请人家庭(含申请人、配偶及未成年子女)不动产登记信息查询证明;
4.申请“商转公贷款”住房的《不动产权证》和契税完税凭证(或《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、《契税证》);
5.商贷的借款合同、抵押合同;
6.银行出具的《绍兴市住房公积金商转公贷款联系函》;
7.近5年的商贷还款明细(不足5年的，按实际还款年限);
8.《绍兴市住房公积金贷款业务实施细则》规定的其他材料。
注：申请“商转公贷款”住房权证如抵押在银行，无法提供原件的，可提供由银行盖章的复印件。
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11 组合贷能转成公贷吗？
问：原贷款为组合贷款，现住房公积金贷款部分全部还清后，是否可以把原商贷部分转为住房公积金贷款?
答：不可以。因为同一套房子不能使用两次住房公积金贷款。
12 申请“商转公贷款”为什么需要征得银行同意吗?
因原商贷合同受到法律保护，不能单方随意变更，需双方友好协商。
13 异地缴存职工可否申请“商转公贷款”?
可以。异地缴存职工在绍兴市行政区域内购买自住住房且已申请商贷的，可以申请办理“商转公贷款”。
14 新开户后能申请商转公吗？
问：目前没有缴存住房公积金，现在开始设立住房公积金个人账户并正常缴存，缴存满6个月后是否可以申请“商转公贷款”?
答：可以的。
15 为什么申请“商转公贷款”的住房必须取得不动产权证呢?
主要基于两个方面原因：
一是未取得不动产权证的住房，需先由房地产开发企业申请楼盘整体准入，才可以办理房产预抵押，并需要房地产开发企业提供阶段性担保，存在涉及主体多、办理程序繁、风险控制难等问题，导致“商转公贷款”政策落地难。
二是部分房地产开发企业失信或暴雷后，存在无法提供阶段性担保的前提条件，故要求“商转公贷款”申请人须办妥不动产权证，并落实现房抵押。
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16 目前哪些银行网点可申请“商转公贷款”?
银行网点：
申请须知
申请条件：
1.具有完全民事行为能力，在绍兴市行政区域内购买自住住房且已办理商贷的缴存职工，可申请办理商转公贷款。
2.申请商转公贷款除应符合《绍兴市住房公积金贷款业务实施细则》规定外，还须同时满足下列条件：
(1)申请商转公贷款的住房，须已取得《不动产权证》和契税完税凭证(或《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、《契税证》)，且仅为该套住房设定了抵押权，无其他担保、查封、设立居住权等权利限制情形;
(2)已办理的商贷须符合中国人民银行有关个人住房贷款规定，个人信用良好(商贷近5年内无连续三期或累计六期的逾期记录)，并符合《绍兴市住房公积金贷款业务实施细则》对住房公积金贷款个人征信的有关要求;
(3)商转公贷款申请人须为原商贷的借款人本人或配偶;
(4)银行同意借款人提前归还全部或部分商贷余额;
(5)首轮申请面向唯一住房(即：申请商转公贷款的住房为家庭名下<包括申请人、配偶及未成年子女>唯一住房，以区、县<市>不动产登记部门的查询结果为准)的缴存职工家庭。后续，视资金情况逐步放开申请条件，具体另行通知。
其他要求：
1.原商贷住房为联名购买的，不能办理商转公贷款(婚姻关系联名购房除外)。
2.原商贷申请时为单身，在申请商转公贷款时已婚，按夫妻双方名义申请办理。
3.在办理商转公贷款时，原商贷借款人离异，且《不动产权证》已办理减少另一方产权人的，允许按单方申请。
4.缴存职工所购住房已办理组合贷款(公积金贷款+商贷)的，不在商转公贷款的受理范围内。
上虞楼市2023-11-28 08:46:26来自浙江省
