[摘要] 近日有消息称,新版个人征信已处于试运行阶段,按计划最快2019年5月进行切换,2019年7月起正式上线。
信贷千万条,诚信条
征信问题多,贷款两行泪
统计数据表明,截至2018年8月末,中国人民银行征信中心的个人征信系统累计收录信贷信息33亿多条、公共信息65亿多条,为2542万户企业和其他组织、9.7亿自然人建立了信用档案;接入各类法人放贷机构3900多家,日均查询企业信用报告29万余次、个人信用报告477万余次。
目前,个人信用报告分为4个版本:供银行查询的银行版、供个人查询的个人版、供其他社会主体(例如图书馆等)服务查询的社会版、供征信系统管理使用的征信中心版。此次修改的新版本报告是银行版个人征信报告。
近日有消息称,新版个人征信已处于试运行阶段,按计划最快2019年5月进行切换,2019年7月起正式上线。
与旧版征信报告相比,新版个人征信细化了很多内容,在征信信息、征信数据更新等方面要求也更为严格。生活中,只要涉及借贷,都需要查看个人征信情况,个人征信的重要性显著提升。
新旧版征信六大变化,你必须知道
01
旧版征信:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。
新版征信:作为共同借款人,双方征信均体现负债。
产生影响:今后夫妻双方所购房屋,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚后无法低首付购房。
02
旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久。
新版征信:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。
产生影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。
03
旧版征信:车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。
新版征信:新版征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。
产生影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。
04
旧版征信:个人信息记录较少且完整度差。
新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。
产生影响:一网打尽个人信息,仿佛是求职简历。
05
旧版征信:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。
新版征信:不良信息(例如:、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、信息。
产生影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。
06
旧版征信:征信记录少量信息,房贷、银行卡等。
新版征信:除借贷信息之外的更多信息纳入征信,如:电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
产生影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。
这7大征信问题你必须关注
首先,我们要知道个人信用报告是来自中国人民银行征信中心,又称“金融信用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”。很多人在买房需要贷款的时候,遇到一些关于征信问题就很着急,不知道会不会影响到房贷。今天,我们针对一些常见的问题进行解答。
1“连三累六”是什么意思?
“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次还款,即被银行纳入了不良征信名单,这段时间内的贷款申请都会受影响,银行可能会提高房贷利率,减小放贷金额甚至直接拒贷。
2频繁查询征信报告对申请住房贷款有影响吗?
有影响,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,是银行重要参考项,若查询记录过多,会影响住房贷款申请,可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。
3两年内无,两年外有,对申请住房贷款有影响吗?
有影响,银行看5年内的信用记录,两年外有也会影响住房贷款申请。
4助学贷款,能申请房贷吗?
助学贷款会影响房贷申请,银行会依据情况判定是否准予贷款。
5客户有当前,能申请房贷吗?
有当前不能申请房贷,要把当前还清并且征信更新完毕显示无当前才可以申请房贷。
6客户本人征信良好无,但是客户老婆2年内有6次,客户老婆有对客户申请房贷有影响吗?
有影响,银行查夫妻双方的征信报告,配偶有也会影响房贷申请。
7没有任何负债,但是征信上有1笔对外担保100万,对外担保会影响我客户的房贷申请吗?
影响,作为担保人会有连带责任,会影响房贷申请。
对于买房的你有什么影响?
1、更新时间变快后,对于那些想用时间差申请贷款购房人来说,可能会产生影响。
2、今后夫妻双方买房,离婚后非主贷人再次买房属于有房有贷,首付70%。净身出户,想要利用首套首贷,也无济于事了。
3、征信中的不良信息记录保持更久,对于申请房贷有影响。
4、新版征信体现的负债分期时间和分期金额,负债明细更多,对于申请房贷,可能银行会要求更多流水来抵押负债。
让我们做个有信用的人
维护好“专属”又“伴随终生”的征信报告
买房之前应该加倍留意自己的征信情况
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